Voici la citation qui m'a plu le plus en 2023 : "La bourse est le seul magasin où les clients s'enfuient en courant quand les prix baissent !" Warren Buffet.
Voici la citation qui m'a plu le plus en 2022 : "En Bourse il y a les optimistes et les pessimistes. Les pessimistes font de l'audience. Les optimistes font de l'argent." Wilfrid Galant, Montpensier.
"I never know anything really. Everything is a probability." - Ray Dalio
lien vers la théorie du all weather portfolio de Ray Dalio
https://www.bridgewater.com/resources/all-weather-story.pdf
"C'est ennuyeux de devenir millionnaire....cela prend du temps et c'est lent" - Warren Buffet
"Ce matin j'ai vu que la bourse avait baissé : j'étais content" - Warren Buffet.
L'or et l'argent ne sont la dette de personne.
"La retraite par répartition est un gigantesque montage à la Madoff : les entrants paient les sortants..." (Marc Touati) et on sait comment cela finit...
"Personne ne sait si quand un prix monte c'est un bon investissement ou si cela devient trop cher...". (reformulé d'une interview TV, argument pour l'investissement passif dans le marché).
Bull markets climb a wall of worry; bear markets slide down a river of hope. Les marchés progressent malgré un mur de soucis. Les marchés baissent sur des rivières d'espoir.
"Investir en actions c'est avoir 1/3 de perdre sur 1 an, 1/10 de perdre sur 10 ans et 1/100 de perdre sur un horizon très long. Autrement dit le marché boursier est l'inverse du casino : plus on joue longtemps, plus on gagne !" (idée communément admise).
Encore quelques unes de Mister Buffet sur les règles d'or de l'investissement :
- On n'a qu'un seul corps et qu'un seul esprit. Prenez en soin. (il a 91 ans à l'âge où j'écris ici).
- Apprendre et lire sans relâche pour progresser.
- Comprendre quelques actions suffit. Il faut qu'elles aient un avantage concurrentiel de long terme, qu'il s'agisse d'une société de qualité qui ne se paie pas cher. Il cite toujours l'exemple de Coca Cola.
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Graphique des cycles économico-politiques (source : Ray Dalio / Bridgewater)
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« Les marchés baissiers ont deux composantes : Le prix et le temps. Le prix prend votre argent. Le temps prend votre patience." (Walter Deemer) »
Imaginez la vie comme un jeu dans lequel vous jonglez avec cinq balles. Vous pouvez les appeler :
☑️ Travail - Famille - Santé - Amis - Esprit .
Vous jonglez avec ces balles.
Vous comprendrez vite que le travail est une balle en caoutchouc ; si vous la laissez tomber, elle rebondit.
Mais les quatre autres balles, Santé - Famille - Amis - Esprit, sont en verre. Si vous en laissez tomber une elle va, à coup sûr, rester par terre, à vos pieds, se fendre, s'abîmer ou même être brisée, fracassée, détruite. Elle ne sera plus jamais la même.
Vous devez comprendre cela et être vigilant pour maintenir un équilibre entre chaque domaine de votre vie.
Comment ?
🎯 Ne sous-estimez pas votre valeur en vous comparant aux autres. C'est parce que nous sommes tous différents que chacun de nous est spécial.
🎯 N'établissez pas vos buts en fonction de ce que les autres jugent important. Il n'y a que vous qui sachiez ce qui est important pour vous.
🎯 Ne considérez pas comme acquise les choses les plus proches de votre coeur. Accrochez vous à elles, comme si votre vie en dépendait. Sans elles votre vie n'a pas de sens.
🎯 Ne laissez pas votre vie vous glisser entre les doigts, en vivant dans le passé ou le futur. En vivant une journée à la fois, vous vivez TOUS les jours de votre vie.
🎯 N'abandonnez pas quand vous avez encore quelque chose à donner. Rien n'est jamais perdu tant que vous essayez.
🎯 N'ayez pas peur d'admettre que vous n'êtes pas parfait. C'est le fil fragile de notre imperfection qui nous relie les uns aux autres.
🎯 N'ayez pas peur de prendre des risques. C'est en prenant des risques qu'on apprend à être courageux.
🎯 Ne fermez pas votre vie à l'amour en disant que c'est impossible à trouver. Donner est la façon la plus rapide de recevoir l'amour. Le moyen le plus rapide de perdre l'amour, c'est de le retenir trop fort et le meilleur moyen de garder l'amour, c'est de lui donner des ailes.
🎯 Ne traversez pas la vie en courant si vite que vous en oubliez, non seulement d'où vous venez, mais aussi où vous allez.
🎯 N'oubliez pas que le plus grand besoin émotionnel d'une personne est de se sentir apprécié.
🎯 N'ayez pas peur d'apprendre. Le savoir n'a pas de poids, c'est un trésor que vous pouvez emmener partout avec vous.
🎯 Faites attention à ne gaspiller ni le temps ni les mots. Ni l'un ni l'autre ne peuvent êtres récupérés.
🙏 La vie n'est pas une course mais un voyage à savourer pas à pas.
👉 Hier c'est de l'histoire. Demain est un mystère. Aujourd'hui est un cadeau. C'est pour cela qu'on l'appelle le présent.
Ensemble, ils ont construit un empire de 991 milliards de dollars. Et ses discours sont une classe de maître dans la prise de décision, la rationalité et le succès. Voici 10 de ses meilleures idées pour vous aider à réussir dans les affaires et dans la vie :
1. « Savoir ce que vous ne savez pas est plus utile que d’être brillant. »
La plupart des gens passent leur vie à lutter contre les conséquences de mauvaises décisions. Mais la vérité est qu’il est beaucoup plus facile d’éviter la stupidité que d’essayer d’être intelligent.
Admettez que vous ne savez rien. Retirez l’ego de l’équation.
2 « La majorité des erreurs de la vie sont causées par l’oubli de ce que l’on essaie vraiment de faire. »
Nous fixons des objectifs, les poursuivons, puis nous nous laissons distraire.
Pour réaliser quelque chose de significatif, vous devez constamment corriger le tir.
Définissez une étoile polaire et gardez-la à l’esprit.
3. « Imiter le troupeau invite à la régression vers la moyenne. »
Si vous faites la même chose que tout le monde, vous obtiendrez les mêmes résultats.
Mais la plupart des gens sont:
•Malheureux
•Inassouvi
•Démotivés
Suivre les normes de la société vous piège dedans.
Oser. Allez à contre-courant.
4. « Pour obtenir ce que vous voulez, vous devez mériter ce que vous voulez. »
Vous ne pouvez pas contrôler les résultats, mais vous pouvez contrôler :
· Personnage
· Éthique de travail
· Volonté d’apprendre
Gagnez ce que vous voulez.
5. « L’algorithme fondamental de la vie – répétez ce qui fonctionne. »
Il est facile de trop compliquer le succès.
Mais la vérité est que tout ce que vous faites crée des commentaires. Les gens intelligents écoutent.
Quand quelque chose va mal, faites moins.
Quand quelque chose va bien, faites-le beaucoup plus.
6. « Ceux qui continuent d’apprendre continueront à s’élever. »
La plupart des gens arrêtent d’apprendre à 18 ans. Munger est toujours à 98.
La connaissance est un atout qui s’accumule avec le temps.
Plus vous en savez, mieux vous pensez. De meilleurs choix, de grandes conséquences.
Prévoyez du temps pour étudier.
7. « Vous n’avez pas besoin d’être brillant, seulement un peu plus sage que les autres gars, en moyenne, pendant longtemps. »
Berkshire Hathaway est évalué à 991,89 milliards de dollars.
L’approche de Buffet et Munger ?
Rationalité et patience.
Ce n’est pas une approche sexy, mais les résultats le sont certainement.
8. « La meilleure chose qu’un être humain puisse faire est d’aider un autre être humain à en savoir plus. »
La meilleure façon de vivre votre vie est au service des autres. Surtout maintenant avec les opportunités en ligne.
Soyez généreux avec vos idées. Partagez ce que vous savez et aidez les autres à gagner.
9. « Nous insistons pour que beaucoup de temps soit disponible presque tous les jours pour simplement s’asseoir et réfléchir. »
Nous vivons à une époque d’apport constant. Tout le monde veut maximiser chaque instant pour la productivité.
Mais la vie est cause à effet.
Les décisions sont la clé du succès. Le temps de réfléchir est la priorité.
10. « Vous devez connaître les grandes idées dans les grandes disciplines et les utiliser régulièrement. »
Principes de :
· Maths
· Physique
· Biologie
· Philosophie
· Ingénierie
Tous ont un impact profond sur la vie.
Étudiez les modèles mentaux. Créez une boîte à outils. Traitez votre esprit comme votre plus grand atout.
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Ce que tu fais de 8h à 18h paie tes factures.
Ce que tu fais de 18h à minuit fait de toi l'homme que tu seras dans 10 ans.
(youtubeur)
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Les commandements de Jack BOGLE, fondateur de Vanguard et père des ETF/trackers :
- la bourse est un jeu gagnant à long terme, ne le laissez pas devenir perdant en faisant des allers/retours
- utilisez des fonds indiciels à bas coût
- le retour à la moyenne : ce qui a trop monté va baisser, les gagnants de demain ne sont pas connus aujourd'hui
- la stratégie gagnante est le Buy & Hold
- le market timing est une hérésie
- ne pas prêter attention au brouhaha
- diversifiez largement sans chercher l'aiguille dans la botte de foin. achetez la botte de foin :)
(résumé d'une vidéo de Mathieu Louvet, youtube)
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LA VIE EST UN JEU A 5 BALLES !
Brian DYSON, PDG de Coca Cola a dit :
Imaginez la vie comme un jeu dans lequel vous jonglez avec cinq balles. Vous pouvez les appeler :
☑️ Travail - Famille - Santé - Amis - Esprit .
Vous jonglez avec ces balles.
Vous comprendrez vite que le travail est une balle en caoutchouc ; si vous la laissez tomber, elle rebondit.
Mais les quatre autres balles, Santé - Famille - Amis - Esprit, sont en verre. Si vous en laissez tomber une elle va, à coup sûr, rester par terre, à vos pieds, se fendre, s'abîmer ou même être brisée, fracassée, détruite. Elle ne sera plus jamais la même.
Vous devez comprendre cela et être vigilant pour maintenir un équilibre entre chaque domaine de votre vie.
Comment ?
🎯 Ne sous-estimez pas votre valeur en vous comparant aux autres. C'est parce que nous sommes tous différents que chacun de nous est spécial.
🎯 N'établissez pas vos buts en fonction de ce que les autres jugent important. Il n'y a que vous qui sachiez ce qui est important pour vous.
🎯 Ne considérez pas comme acquise les choses les plus proches de votre coeur. Accrochez vous à elles, comme si votre vie en dépendait. Sans elles votre vie n'a pas de sens.
🎯 Ne laissez pas votre vie vous glisser entre les doigts, en vivant dans le passé ou le futur. En vivant une journée à la fois, vous vivez TOUS les jours de votre vie.
🎯 N'abandonnez pas quand vous avez encore quelque chose à donner. Rien n'est jamais perdu tant que vous essayez.
🎯 N'ayez pas peur d'admettre que vous n'êtes pas parfait. C'est le fil fragile de notre imperfection qui nous relie les uns aux autres.
🎯 N'ayez pas peur de prendre des risques. C'est en prenant des risques qu'on apprend à être courageux.
🎯 Ne fermez pas votre vie à l'amour en disant que c'est impossible à trouver. Donner est la façon la plus rapide de recevoir l'amour. Le moyen le plus rapide de perdre l'amour, c'est de le retenir trop fort et le meilleur moyen de garder l'amour, c'est de lui donner des ailes.
🎯 Ne traversez pas la vie en courant si vite que vous en oubliez, non seulement d'où vous venez, mais aussi où vous allez.
🎯 N'oubliez pas que le plus grand besoin émotionnel d'une personne est de se sentir apprécié.
🎯 N'ayez pas peur d'apprendre. Le savoir n'a pas de poids, c'est un trésor que vous pouvez emmener partout avec vous.
🎯 Faites attention à ne gaspiller ni le temps ni les mots. Ni l'un ni l'autre ne peuvent êtres récupérés.
🙏 La vie n'est pas une course mais un voyage à savourer pas à pas.
👉 Hier c'est de l'histoire. Demain est un mystère. Aujourd'hui est un cadeau. C'est pour cela qu'on l'appelle le présent.
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Warren Buffett appelle Charly Munger l’homme le plus intelligent qu’il connaisse :
Ensemble, ils ont construit un empire de 991 milliards de dollars. Et ses discours sont une classe de maître dans la prise de décision, la rationalité et le succès. Voici 10 de ses meilleures idées pour vous aider à réussir dans les affaires et dans la vie :
1. « Savoir ce que vous ne savez pas est plus utile que d’être brillant. »
La plupart des gens passent leur vie à lutter contre les conséquences de mauvaises décisions. Mais la vérité est qu’il est beaucoup plus facile d’éviter la stupidité que d’essayer d’être intelligent.
Admettez que vous ne savez rien. Retirez l’ego de l’équation.
2 « La majorité des erreurs de la vie sont causées par l’oubli de ce que l’on essaie vraiment de faire. »
Nous fixons des objectifs, les poursuivons, puis nous nous laissons distraire.
Pour réaliser quelque chose de significatif, vous devez constamment corriger le tir.
Définissez une étoile polaire et gardez-la à l’esprit.
3. « Imiter le troupeau invite à la régression vers la moyenne. »
Si vous faites la même chose que tout le monde, vous obtiendrez les mêmes résultats.
Mais la plupart des gens sont:
•Malheureux
•Inassouvi
•Démotivés
Suivre les normes de la société vous piège dedans.
Oser. Allez à contre-courant.
4. « Pour obtenir ce que vous voulez, vous devez mériter ce que vous voulez. »
Vous ne pouvez pas contrôler les résultats, mais vous pouvez contrôler :
· Personnage
· Éthique de travail
· Volonté d’apprendre
Gagnez ce que vous voulez.
5. « L’algorithme fondamental de la vie – répétez ce qui fonctionne. »
Il est facile de trop compliquer le succès.
Mais la vérité est que tout ce que vous faites crée des commentaires. Les gens intelligents écoutent.
Quand quelque chose va mal, faites moins.
Quand quelque chose va bien, faites-le beaucoup plus.
6. « Ceux qui continuent d’apprendre continueront à s’élever. »
La plupart des gens arrêtent d’apprendre à 18 ans. Munger est toujours à 98.
La connaissance est un atout qui s’accumule avec le temps.
Plus vous en savez, mieux vous pensez. De meilleurs choix, de grandes conséquences.
Prévoyez du temps pour étudier.
7. « Vous n’avez pas besoin d’être brillant, seulement un peu plus sage que les autres gars, en moyenne, pendant longtemps. »
Berkshire Hathaway est évalué à 991,89 milliards de dollars.
L’approche de Buffet et Munger ?
Rationalité et patience.
Ce n’est pas une approche sexy, mais les résultats le sont certainement.
8. « La meilleure chose qu’un être humain puisse faire est d’aider un autre être humain à en savoir plus. »
La meilleure façon de vivre votre vie est au service des autres. Surtout maintenant avec les opportunités en ligne.
Soyez généreux avec vos idées. Partagez ce que vous savez et aidez les autres à gagner.
9. « Nous insistons pour que beaucoup de temps soit disponible presque tous les jours pour simplement s’asseoir et réfléchir. »
Nous vivons à une époque d’apport constant. Tout le monde veut maximiser chaque instant pour la productivité.
Mais la vie est cause à effet.
Les décisions sont la clé du succès. Le temps de réfléchir est la priorité.
10. « Vous devez connaître les grandes idées dans les grandes disciplines et les utiliser régulièrement. »
Principes de :
· Maths
· Physique
· Biologie
· Philosophie
· Ingénierie
Tous ont un impact profond sur la vie.
Étudiez les modèles mentaux. Créez une boîte à outils. Traitez votre esprit comme votre plus grand atout.
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REGLES d'INVESTISSEMENT
Basic investing, in my opinion, is a ‘must know’ for future financial success. The following rules of thumb will help you dip your toe in those waters.
17. Don’t handpick stocks. Choose index funds instead. Very simple, very effective.
18. People who invest full-time are smarter than you. You can’t beat them.
19. The Rule of 72 (it’s doctor-approved). An investment annual growth rate multiplied by its doubling time equals (roughly) 72. A 4% investment will double in 18 years (4*18 = 72). A 12% investment will double in 6 years (12*6 = 72).
20. “Don’t do something, just sit there.” -Jack Bogle, on how bad it is to worry about your investments and act on those emotions.
21. Get the employer match. If your employer has a retirement program (e.g. 401k, pension), make sure you get all the free money you can.
22. Balance pre-tax and post-tax investments. It’s hard to know what tax rates will be like when you retire, so balancing between pre-tax and post-tax investing now will also keep your tax bill balanced later.
23. Keep costs low. Investing fees and expense ratios can eat up your profits. So keep those fees as low as possible.
24. Don’t touch your retirement money. It can be tempting to dip into long-term savings for an important current need. But fight that urge. You’ll thank yourself later.
25. Rebalancing should be part of your investing plan. Portfolios that start diversified can become concentrated some one asset does well and others do poorly. Rebalancing helps you rest your diversification and low er your risk.
26. The 4% Rule for retirement. Save enough money for retirement so that your first year of expenses equals 4% (or less) of your total nest egg.
PS: Here’s a straightforward financial independence and 4% rule calculator where you can input your own data.
27. Save for your retirement first, your kids’ college second. Retirees don’t get scholarships.
28. $1 invested in stocks today = $10 in 30 years.
29. Inflation is about 3% per year. If you want to be conservative, use 3.5% in your money math.
30. Stocks earn 7% per year, after adjusting for inflation.
31. Own your age in bonds. Or, own 120 minus your age in bonds. The heuristic used to be that a 30-year old should have a portfolio that’s 30% bonds, 40-year old 40% bonds, etc. More recently, the “120 minus your age” rule has become more prevalent. 30-year old should own 10% bonds, 40-year old 20% bonds, etc.
32. Don’t invest in the unknown. Or as Warren Buffett suggests, “Invest in what you know.”
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Pierre DESPROGES même si cela n'a rien à voir avec la bourse :
- Je ne bois jamais à outrance, je ne sais même pas où c'est.
- L’ouverture d'esprit n'est pas une fracture du crâne.
- Je n'ai jamais abusé de l'alcool, il a toujours été consentant.
- Si vous parlez à Dieu, vous êtes croyant... S'il vous répond, vous êtes schizophrène.
- 5 fruits et légumes par jour, ils me font marrer... Moi, à la troisième pastèque, je cale.
- L’alcool tue, mais combien sont nés grâce à lui ?
- Un jour j'irai vivre en Théorie, car en Théorie tout se passe bien.
- La médecine du travail est la preuve que le travail est bien une maladie !
- Le lundi, je suis comme Robinson Crusoé, j'attends Vendredi.
- IKEA est le meilleur prénom pour une femme :
suédoise, bon marché, à emmener aussitôt chez soi et facile à monter.
- Dieu a donné un cerveau et un sexe à l'homme mais pas assez de sang pour irriguer les deux à la fois.
- La lampe torche. Le PQ aussi.
- La pression, il vaut mieux la boire que la subir.
- Jésus changeait l'eau en vin, et tu t'étonnes que 12 mecs le suivaient partout !
- Si la violence ne résout pas ton problème, c'est que tu ne frappes pas assez fort.
- Travailler n'a jamais tué personne mais pourquoi prendre le risque ?
- L’ouverture d'esprit n'est pas une fracture du crâne.
- Je n'ai jamais abusé de l'alcool, il a toujours été consentant.
- Si vous parlez à Dieu, vous êtes croyant... S'il vous répond, vous êtes schizophrène.
- 5 fruits et légumes par jour, ils me font marrer... Moi, à la troisième pastèque, je cale.
- L’alcool tue, mais combien sont nés grâce à lui ?
- Un jour j'irai vivre en Théorie, car en Théorie tout se passe bien.
- La médecine du travail est la preuve que le travail est bien une maladie !
- Le lundi, je suis comme Robinson Crusoé, j'attends Vendredi.
- IKEA est le meilleur prénom pour une femme :
suédoise, bon marché, à emmener aussitôt chez soi et facile à monter.
- Dieu a donné un cerveau et un sexe à l'homme mais pas assez de sang pour irriguer les deux à la fois.
- La lampe torche. Le PQ aussi.
- La pression, il vaut mieux la boire que la subir.
- Jésus changeait l'eau en vin, et tu t'étonnes que 12 mecs le suivaient partout !
- Si la violence ne résout pas ton problème, c'est que tu ne frappes pas assez fort.
- Travailler n'a jamais tué personne mais pourquoi prendre le risque ?
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